La révolution numérique n’a pas épargné le monde de la finance et des banques. Si elles ont été traditionnellement matérielles jusque dans le milieu des années 90, de nos jours il existe une multitude de banque en version numérique. Cette nouvelle approche numérique les définis de neo-banque. Cette nouvelle forme de banque peut paraître floue pour beaucoup bien qu’elle soit déjà présente en France. En savoir plus sur www.compte-pro.com/.
La définition banque en ligne est simple, la version traditionnelle ne propose que des services accessibles en agence et la version en ligne propose une approche plus dynamique et accessible de partout du moment que l’on a un accès internet. Cependant, il faut faire une nuance entre une banque en ligne et sa banque à distance. Une banque à distance est la dématérialisation des services de sa banque traditionnelle. L’on a donc le choix de faire ses demandes soit en ligne soit dans l’agence la plus proche de sa banque. La première banque en ligne a été créée en 1994, elle a été rattachée à la banque Paribas, avec le Zebank en 1999. Puis de Hello Bank en 2013, Axa Banque en 2014 et N26 en 2016. Pour ne citer que les plus importants.
Cette initiative a vu le jour pour dominer un secteur prometteur et très attractif. Le statut de banque pro ni de banque numérique ne fait pas peut au plus jeune contrairement au plus âgée qui ne se demande si c’est sécurisé. Il n’est plus question de quelle banque choisir, mais de quelle banque propose le plus d’offre. Toutes les informations sont accessibles depuis le site même de la banque. Ce qui attire de plus en plus les jeunes qui sont retissant d’aller en agence à cause des procédures et des protocoles de prise en charge. Par la suite cette version plus dynamique cible aussi les personnes souhaitant avoir plus d’autonomie avec leur compte et les services proposés. Que cela soit par mail, chat ou SMS.
Si le neobanque attire autant c’est principalement qu’ils proposent des frais très attractifs. Contrairement aux banques traditionnelles, avoir un compte dans une banque numérique permet d’avoir une visibilité constante de sa bourse. Cela sans frais de consultation ou de transaction. A vrai dire travailler avec une banque en ligne permet de dire que l’on a 0€ de frais de compte. La seule condition d’ouverture de compte est d’avoir un seuil minimal de revenu mensuel entre 1000 à 1 600€. Le seuil minimal est revu à la hausse pour une carte Gold. Mais cette obligation de revenu minimal n’est pas obligatoire pour toutes les banques en ligne. Bien évidemment, ce dispositif bancaire est garanti au maximum comme pour les banques traditionnelles.
Depuis quelques années, à cause de la crise, le prêt bancaire est de moins en moins difficile à obtenir pour les entreprises. Certaines activités sont en mesures de résistés à ce phénomène. Les pouvoirs publics essaient de mettre en place des dispositifs d’aides pour ceux qui optent pour les initiatives entrepreneuriales. Désormais, les particuliers proposent le financement participatif ou crowdfunding qui est ouvert pour les entreprises et les internautes. Quels sont les conditions nécessaires pour avoir du crédit pour son entreprise ?
Avant de demander un crédit pour une entreprise, il faut bien réfléchir et tout mettre en œuvre afin de séduire les investisseurs. Il faut réaliser un business plan solide, c’est un document incontournable qui permettra de montrer les points clés du projet. Il est important d’avoir des ambitions et savoir montrer une modèle de génération de revenus pour séduire les investisseurs. Il est crucial de présenter un bon business plan, car c’est un gage d’une personne à la fois dynamique et sérieux. Il faut présenter un projet réfléchi qui a bien été élaboré, un projet qui a peser le pour et le contre c’est-à-dire un projet qui a cerné les principaux enjeux.
Il est important de présenter un prévisionnel financier pour pouvoir bénéficier d’un prêt. Ces différents tableaux doivent montrés la réalisabilité et la cohérence du contenu, cela en fonction du marché. Il est important de construire les faits véritables comme les études des marchés sectorielles et des chiffres d’affaires des concurrents. Il est possible que les prévisions ne soient pas justes mais il faut montrer des documents réalisables et réalistes. Le prévisionnel financier doit être en rapport avec le budget de communication et la force de vente. Il est plus sûr de montrer des documents financiers solides pour s’assurer d’un prêt pour votre entreprise. Les banques demeurent les acteurs incontournables pour le financement d’une entreprise.
Pour avoir un prêt bancaire classique, il est important d’avoir un apport équivalent de 30% du financement. Si jamais les économies sont insuffisantes, il faut créer un capital de départ important. La banque exige une garantie avant de solliciter un prêt de crédit. C’est pour se prémunir en cas de fautes de paiement. Il est également possible de faire un prêt pour la création d’entreprise (ou PCE). C‘est prêt bancaire qui ne nécessite pas de garantie ni de caution personnelle. Les montants octroyés sont entre 2000 à 7000 euros, destiné à financer les biens immatériels de l’entreprise. Cependant, sachez que le PCE est suivi par un prêt bancaire classique.
Un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés et entreprises y compris les auto-entrepreneurs et micro-entreprise. Etes-vous en phase d’ouverture ou avez-vous déjà ouvert le compte pro de votre entreprise ? La gestion de son compte professionnel est la question qui se pose généralement. Il faut bien le gérer, mais comment faire ? Quelles sont les actions à entreprendre ?
La gestion d’un compte pro dépend, au premier lieu, de votre banque. En effet, certaines banques offrent des outils de gestion permettant de gérer au mieux votre compte professionnel. Vous pourrez constamment avoir une idée de la situation financière de votre société ou votre entreprise. A travers votre compte professionnel, votre banque fournit plusieurs services spécialisés y compris la gestion de votre chiffre d’affaire. Les conseils de la banque permettront d’administrer votre compte pro.
Le chiffre d’affaire ou la capitale d’une entreprise est le fond déposé à la banque sur un compte professionnel. La gestion d’un compte pro est synonyme de gérer de manière efficace les recettes. Avant tout, il faut penser à verser ces recettes par le biais de chèques, dépôts par espèce, virements, etc. Il faut suivre quotidiennement ces opérations sur votre compte professionnel. Pour les moyens de paiement, ils sont établis le plus souvent par carte bancaire pour offrir de nombreuses solutions de retrait. Il existe de large choix pour le choix de carte de paiement. Vous pouvez choisir également le paiement par virements ou prélèvements. Ils permettent de payer directement vos créanciers de façon ponctuelle et uniforme. Pour cela, il existe les prélèvements et virements SEPA pour que vos créanciers prélèvent ou bénéficie des virements. Le paiement par chèque, par espèce et effets de commerce sont aussi possibles. Par ailleurs, il faut aussi se concentrer sur l’encaissement des revenus. Le mode d’encaissement est similaire au mode de paiement à la différence que vous soyez le créancier.
Actuellement l’IBAN remplace le RIB pour permettre les opérations internationales. Cela permet de communiquer vos coordonnées bancaires à vos fournisseurs, aux organismes créanciers, à vos clients, etc. En effet, vos coordonnées bancaires sont importantes pour que vos interlocuteurs effectuent les versements ou prélèvements. Des applications mobiles ou sites vous aideront à consulter efficacement votre compte sur l’application ou le site de votre banque. D’ailleurs, le téléphone est aussi un moyen de garder un contact humain dans la gestion de votre compte pro. Pour mener à bien la gestion d’un compte pro, vous pourrez visualiser de manière dynamique votre compte. Si votre entreprise ou société le permet, vous pourrez engager un gestionnaire pour gérer votre capitale.
La création d’un compte bancaire professionnel est souvent obligatoire pour un entrepreneur. C’est nécessaire afin de pouvoir séparer vos patrimoines professionnels et privés. Cela facilite aussi la gestion de votre trésorerie. Si vous souhaitez ouvrir un compte pro auprès d’une banque, voici quelques conseils pour vous guider.
Un compte professionnel est un compte bancaire destiné à l’activité professionnelle d’une entreprise, que ce soit une PME, une grande société, un ouvrier autonome ou un artisan. Il se différencie d’un compte personnel par les services proposés par les banques. En effet, outre la gestion de votre compte professionnel en ligne, la banque vous propose un suivi sur mesure par le biais de votre conseiller, différents moyens de paiement et d’encaissement au titre de votre entreprise, des assurances essentielles à votre entreprise ainsi que des outils de gestion de votre trésorerie.
Pour ouvrir un compte pro, il faut fournir en premier lieu une pièce d’identité qui comporte votre photo et votre signature. Puis, si vous êtes entrepreneur exerçant seul votre activité, ou si vous n’embauchez pas plus de 10 salariés, il faut fournir votre numéro d’immatriculation au répertoire des métiers. Pour un entrepreneur employant plus de 10 travailleurs et qui exerce en tant que petite entreprise individuelle, l’immatriculation au registre du commerce est requise. S’il s’agit d’une activité exercée en professionnel libéral, il faut fournir un numéro SIREN et un code APE. Ce dernier est livré après une demande d’immatriculation adressée à l’Urssaf. Un justificatif du local est également nécessaire.
Il faut toutefois noter que la banque pourrait refuser l’ouverture de votre compte professionnel. Elle en a le droit. Dans ce cas, elle doit vous l’informer par écrit et vous guider dans les démarches à suivre pour un recours au droit de compte.
Il n’est pas difficile de choisir une banque pour ouvrir un compte pro, mais trouver celle qui correspond à votre situation et à votre activité pourra être compliqué. Il y a trois types d’établissements bancaires qui s’offrent à vous, c’est à vous de choisir celle qui vous convient. Premièrement, les banques traditionnelles représentent en général des frais bancaires plus élevés, mais elles vous assurent une offre complète. Puis, vous avez les banques à ligne si vous êtes à l’aise avec internet. Enfin, les néo-banques proposent des offres spécifiques intéressantes et aucuns frais cachés.
Bien qu’avoir un compte bancaire n’est pas une obligation, son importance se mesure lors de versements du salaire et du paiement des factures. De nos jours, il est assez difficile de s’en passer dans nos habitudes. Il existe différents types de comptes bancaires, comme un compte personnel, un compte professionnel, un compte conjoint et un compte épargne.
Au sein d’une entreprise, il est vraiment nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel pour gérer et garder le patrimoine. Il permet de simplifier les tâches, la gestion de la trésorerie en séparant les fonds privés des fonds professionnels. Ainsi, il y a une grande différence entre compte pro et perso. Le compte professionnel aide à situer l’évolution des fonds relatifs à la réalisation du projet. Le compte bancaire professionnel permet à l’entreprise d’avoir un certificat de dépôt de fond pour l’immatriculation. Toutes les EURL, les SA, les SARL, les SAS doivent détenir un compte bancaire professionnel pour y déposer leur capital social. Mais les microentreprises ne sont pas obligées par la loi d’en avoir car ils n’ont pas de capital social.
Un compte bancaire personnel est un compte servant à encaisser les salaires et à gérer les dépenses de la vie courante. Lors d’une ouverture d’un compte, l’établissement bancaire donne une carte bancaire et un chéquier. Ces dernières consistent principalement à faciliter les opérations bancaires des particuliers. Chaque compte personnel est relié à un extrait de compte qui permet de savoir tous les mouvements sur le compte. De plus le détenteur de compte peut demander un relevé de compte à sa banque pour connaître les activités et le solde. La gestion d‘un compte bancaire perso est quasiment facile.
Les principales différences sont :
En effet, il a une différence entre compte pro et perso, mais il convient à chacun de voir lequel de ces deux comptes bancaires est le plus adapté à ses besoins.
De nos jours, des entreprises effectuent des rénovations de locaux pour respecter les normes d’habitation vis-à-vis des employés. Ces travaux de rénovation demandent un certain financement, car cela coute un peu cher. Plusieurs supports sont possibles pour le financement : recourir au crédit professionnel, un prêt via le système de crowdlending, recourir au système de leasing.
Le crédit professionnel est une meilleure solution pour le financement des travaux en entreprise. Pour assurer l’amélioration d’une entreprise, les dirigeants doivent effectuer des travaux de rénovation des locaux qui sollicitent un certain financement. Le crédit professionnel est un type de prêt professionnel destiné au financement des besoins de l’entreprise dans le domaine exclusivement professionnel. L’emprunt va servir à financer les achats de nouveaux matériels ou équipements bureautiques inclus dans les travaux de rénovation. Par exemple, le crédit professionnel est seulement octroyé pour l’achat de mobilier de bureau ou l’achat d’une machine agricole pour une activité agricole. En revanche, avant de donner ce type de financement, la banque de crédit va effectuer la vérification de la solvabilité de l’entreprise, comme le bilan annuel, les divers papiers administratifs, le business plan, etc.
Le système de crowdlending est une solution idéale pour le financement des travaux en entreprise. Des travaux de rénovation sont une étape incontournable pour accroître la compétitivité d’une entreprise face aux autres concurrents. C’est pour cette raison que le prêt participatif ou crowdlending est une meilleure option pour obtenir un financement via un prêt. Si les banques n’octroient pas le prêt pour les travaux, le crowdlending peut subvenir aux besoins de la société pour rénover ses locaux professionnels. Il existe plusieurs plateformes de crowdlending. De plus, ce dernier offre plusieurs avantages pour les entreprises. C’est un moyen rapide pour obtenir un financement.
Le système de leasing est de plus en plus prisé par certaines sociétés pour financer l’achat des matériels ou immobilier à caractère professionnel. C’est une méthode de financement des travaux en entreprise la plus demandée pour l’obtention d’un prêt le plus rapidement possible. Ce type de financement spécifique est adressé aux entreprises commerciales, les autoentreprises, les diverses associations qui ont besoin de rénover leurs locaux professionnels, etc. En effet, le crowdlending présente divers avantages pour l’emprunteur, car il offre de nombreuses possibilités de crédit, pour avoir une certaine liberté aux sources d’investissement classique de la société.
L’ouverture d’un compte professionnel est une étape incontournable quand on se lance dans un entreprenariat. Le compte bancaire professionnel est obligatoire et utile pour plusieurs activités de l’entreprise. Des titres qu’un compte personnel ne peut pas gérer. Malgré cela, il n’est pas facile d’obtenir l’ouverture d’un compte professionnel. Quelle banque choisir ? Quelles sont les exigences de la banque pour une demande d’ouverture d’un compte professionnel ? Quels sont les avantages d’un compte professionnel ?
Vu le nombre de banques existantes, l’entrepreneur aura du mal à choisir sa banque. Pourtant, dans ce choix de la banque réside la continuité de ses activités dans le futur, s’il venait à demander un financement pour son projet pour élargir son activité par exemple. Pour accompagner les start-up, le comparateur de banques professionnelles compte-pro.com met à disposition un guide complet pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Dans cette plateforme, il compare plusieurs institutions financières avec leurs atouts. En quelques minutes, le comparateur vous propose une série de banques professionnelle. Le souscripteur peut choisir sereinement la banque qui répond le mieux à ses attentes.
La banque professionnelle de votre choix va sans doute vous demander quelques pièces justificatives quand vous allez leur demander d’ouvrir un compte professionnel. Concrètement ses justificatifs sont : une carte nationale d’identité, passeport ou une carte de résident en France, ensuite un justificatif de domiciliation, cela peut être une facture d’eau, d’électricité ou autres papiers justifiant le domicile exact du demandeur, un justificatif d’activité professionnelle, ceci dépend de la nature de l’activité que l’entreprise exerce. Dans cette dernière pièce, si le souscripteur est un micro-entrepreneur, la justification de début d’activité est obligatoire. Pour les entreprises déjà en activité, un exemplaire des statuts sera nécessaire.
Avoir un compte professionnel fait profiter de plusieurs avantages. Dès l’ouverture de votre compte professionnel, vous êtes accompagné par un conseiller professionnel, qui assurera la gestion et le suivi de votre compte bancaire. À l’exigence de ses dirigeants, il vous tient au courant des évolutions et des différentes offres de la banque tout au long de l’année. Le souscripteur bénéficie de plusieurs financements correspondant à ses activités. Une large gamme de cartes de paiement adaptée à ses activités et ses besoins. Le titulaire d’un compte bancaire professionnel peut également optimiser sa politique salariale comme le contrat de santé collective ou les épargnes ou encore les titres de services.
Un entrepreneur ambitieux a toujours l’objectif de faire croître son projet et son entreprise. Pourtant, cela nécessite un grand investissement. Il y a-t-il des aides financières afin de développer une société ? Cet article vous permet d’en savoir plus.
Actuellement, il existe plusieurs façons de financer une entreprise. Il y a par exemple le leasing ou le crédit-bail. Cela est une bonne solution si vous voulez acheter des biens pour assurer le bon fonctionnement de votre société. Le leasing est une location intégrant une option d’achat d’un matériel après un délai inscrit dans un contrat. Vous pouvez donc avoir un matériel en bon état sans faire diminuer la trésorerie. Vous pouvez également profiter des dernières nouveautés technologiques parce que vous devez renouveler votre bien régulièrement. De plus, la plupart des organismes donnent une réponse avec une garantie allégée dans un peu de temps. À part cela, le prix du matériel sera inscrit dans le bilan si vous arrivez à l’acheter selon la période du contrat de location.
En général, les crédits bancaires rendent le financement de l’entreprise plus difficile en passant un moment de crise. Les banques demandent toujours davantage de garanties aux emprunteurs. C’est pourquoi la plupart des dirigeants se tournent vers les systèmes de garanties publiques. Il y a par exemple les aides financières du développement des PME. Ces derniers vous permettent d’intervenir sur les prêts de Bpifrance. Ce sont des prêts sans caution ou des garanties personnelles. Cet organisme peut vous accompagner avec les investissements d’une compagnie en expansion. Le prêt vous sert sur les dépenses concernant un capital immobilier ou matériel. Il y a le prêt à long terme ou moyen terme qui peut aller jusqu’à 15 ans, le prêt croissance pendant 7 ans…
Le financement participatif est un prêt sous forme de participation. Il y a par exemple la love money, c’est dire que vous pouvez demander de l’argent à votre famille ou vos amis et le don peut se faire en direct ou par le crowdfunding. Vos proches peuvent vous prêter de l’argent sans demander une contrepartie, ou peut-être qu’ils veulent faire un investissement avec vous. Dans ce cas, ils obtiennent des parts de la société en échange de leurs aides et leurs participations. Vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux en faisant ce type de financement. Cela vous aide aussi à avoir des supports venant les banques c’est-à-dire les prêts bancaires.
De nos jours, le monde de l’entrepreneuriat ne cesse de développer. Avec toutes les connaissances acquises durant leur formation, la plupart des étudiants ont le projet de créer sa propre boite. Cependant si voulez devenir un entrepreneur, il est impérativement nécessaire que vous possédiez un compte professionnel pour différencier les opérations privées et professionnelles durant votre activité. Toutes les sociétés qu’elles soit un EURL, un SA ou un SAS, doivent posséder un compte courant professionnel au moment de la création. De même, si vous êtes un commerçant, vous n’avez pas le droit de s’immatriculer au Registre de commerce et des sociétés sans avoir un compte professionnel.
Que vous soyez un dirigeant d’une petite entreprise ou un commerçant, vous pouvez utiliser une carte Visa Business pour gérer votre compte professionnel. Avec ce type de carte bancaire, vous n’aurez aucune difficulté dans la séparation de vos dépenses professionnelles et vos dépenses personnelles. Avec la carte Visa Business, vous bénéficierez d’un moyen de paiement plus simple.
Si vous êtes un entrepreneur qui voyage souvent durant votre activité, des avantages exclusifs sont offerts durant vos voyages d’affaires en choisissant la carte Visa Business. Mais cette carte visa business n’est pas seulement réservée aux commerçants, si vous êtes une personne qui exerce une profession libérale, vous pouvez posséder une carte Visa Business.
Si vous avez l’embarras dans le choix de la carte bancaire, vous pouvez choisir la carte bancaire premium. Plusieurs avantages sont constatés en possédant ce type de carte pour votre compte professionnel. La carte bancaire premium est gratuite dans les banques en ligne, de plus vous bénéficiez des plafonds de dépense et de retrait plus élevé avec cette carte. Si vous souhaitez partir à l’étranger, vous n’avez pas besoin de souscrire de coûteuse assurances supplémentaires, avec la carte, votre voyage sera en toute sécurité. Tous les entrepreneurs d’entreprise peuvent posséder ce type de carte bancaire professionnel.
Étant un dirigeant d’entreprise ou un salarié, la carte Visa Gold Business est la carte bancaire qui sera mieux adaptée à vos besoins professionnels. Avec un plafond de retrait et paiement plus confortables, vous n’aurez plus de souci dans la gestion de votre compte professionnel. Cette carte vous permet également de gérer d’une manière optimale votre trésorerie avec la possibilité de débit super différé. De nombreux atouts sont à votre disposition en optant pour cette carte professionnelle de haut de gamme.
Nombreuses sont les entreprises et les sociétés implantées dans chaque recoin du monde. Il existe beaucoup de personnes étant à la fois propriétaires et dirigeants de sa propre société. Mais dans ce cas, il faut tenir compte de nombreux paramètres pour assurer le bon fonctionnement de la société. Le siège social de l’entreprise devrait être différent du lieu d’habitation de son propriétaire. D’après la loi et les règles régissant les sociétés, il est important de séparer le patrimoine de l’entreprise et le patrimoine personnel du dirigeant bien que ce dernier soit le propriétaire.
D’après les règlementations en vigueur, un propriétaire de société est dans l’obligation de séparer compte pro et compte perso. Cette action se tourne vers l’intérêt de la société. En possédant son propre compte, le contrôle de la performance de l’entreprise sera facile à gérer. Ses flux et ses mouvements bancaires seront bien clairs. Et donc, les efforts à venir seront facile à définir. De plus, le risque financier sera moindre car les dépenses personnelles du propriétaire seront bien isolées de celles de l’entreprise.
En ayant un compte différent de celui du propriétaire, l’entreprise sera bien vue par le public. Les investisseurs sont des businessmen très stricts et très protecteurs de leurs intérêts. Bien qu’il s’agisse d’une société d’envergure, y investir sera risqué si elle n’a pas son propre compte. Ainsi, il est important de séparer compte pro et compte perso pour que son entreprise soit mal vue par les investisseurs. De plus, cette manière d’agir détermine la sincérité et l’honnêteté du propriétaire, ainsi que la solvabilité de l’entreprise. Les recettes et les dépenses seront établies de manière claire et satisfaisante. Et la transparence financière sera une grande valeur ajoutée pour l’entreprise.
Depuis tant d’années, séparer compte pro et compte perso est la première chose à faire quand on se lance dans une activité d’affaire. En effet, les comptes bancaires devraient être différents car nombreux sont les erreurs possibles. Le compte personnel reçoit plusieurs mouvements d’ordre personnel comme les dépenses au sein de son foyer. Tandis que le compte professionnel devrait être destiné à servir uniquement l’entreprise. Ces deux comptes ont chacun leurs propres rôles et leurs propres restriction. Donc, les séparer constitue une meilleur façon de gérer les finances de l’entreprise.